Невідомі МФО: чи варто звертатись до таких компаній?

Сьогодні в Україні багато людей живуть від зарплати до зарплати. Часто цих грошей не вистачає, щоб закрити нагальні питання, які можуть виникнути у того чи іншого індивіда. Саме в такі моменти на допомогу приходять мікрофінансові організації (МФО), які пропонують швидкі кредити на картку без зайвих довідок, дзвінків родичам та довгих перевірок кредитної історії. 

Проте поруч із відомими брендами, які роками працюють на фінансовому ринку та мають сформовану репутацію, в інтернеті все частіше з'являються абсолютно нові, маловідомі МФО, які часто мають значно кращі умови, ніж популярні компанії. На що звертати увагу при виборі маловідомих МФО України?

Важливо розуміти, на що звертати увагу при виборі зовсім невідомих МФО, адже все, що стосується вашого фінансового життя - це дуже важливо:

• Оцініть реальну процентну ставку та приховані платежі. Реклама часто обіцяє першу позику майже безкоштовно, але важливо знайти в договорі інформацію про реальну річну процентну ставку (РРПС). Також уважно читайте текст дрібним шрифтом, щоб виключити наявність комісій за видачу коштів, смс-інформування або обов'язкове страхування. Якщо умови незрозумілі, можна скористатись штучним інтелектом, який може пояснити більш простою мовою складні нарахування процентів;
• Вивчіть умови прострочення та пролонгації. Завжди краще заздалегідь знати, які штрафи та пені будуть нараховані, якщо ви не зможете вчасно повернути борг. Надійна мікрофінансова організація прозоро описує ці умови та надає можливість легальної пролонгації кредиту за умови сплати вже нарахованих відсотків;
• Проаналізуйте відгуки на незалежних ресурсах. Не варто довіряти лише коментарям на офіційному сайті самої компанії. Почитайте профільні фінансові форуми, агрегатори кредитів та соціальні мережі. Особливу увагу варто звертати на те, як представники МФО поводяться у разі виникнення проблем або при стягненні заборгованості.
• Перевірте роботу служби підтримки. Спробуйте зв'язатися з консультантами ще до моменту оформлення позики - напишіть в онлайн-чат, месенджери або зателефонуйте на гарячу лінію. Швидка, ввічлива та кваліфікована відповідь є хорошим показником загальної якості сервісу та ставлення до клієнтів.

Звісна річ - найкращий спосіб обрати хорошу МФО - це скористатись рекомендацією, проте у випадку з маловідомими компаніями не завжди можна знайти таку рекомендацію на просторах мережі інтернет.

Які умови кредитування в МФО вважаються нормальними?

Важливо розуміти, що МФО - це не банк і умови там часто набагато гірші. Знайти кредит, який нададуть під 0,01% та ще й без комісії за оформлення навіть не намагайтесь. На ринку таких компаній немає, адже хто хоче видавати гроші в кредит без відсотків. Навіть банки і ті, коли погоджують кредитний ліміт встановлюють певні умови щодо обов'язкових платежів, страховок або комісій за зняття та переказ готівки. Тому завжди дивіться на реальну картину та читайте всі пункти договору.

Для маловідомих, але чесних МФО на українському ринку нормальними вважаються наступні базові умови:

• Стандартна процентна ставка не повинна перевищувати 1% на день;
• Сума першого кредиту рідко перевищує 8000 гривень. Нові компанії також ризикують, тому великі ліміти до 15000-20000 гривень зазвичай стають доступними лише перевіреним клієнтам при другому або третьому зверненні;
• Термін кредитування найчастіше складає від 7 до 30 днів;
• Комісія за оформлення часто присутня і складає 5-15% за видачу коштів.

Важливо розуміти, що короткострокові позики в маловідомих МФО створені виключно з метою допомоги в критичний момент життя. Розраховувати на такі позики в довгостроковій перспективі не варто.