Авто у лізинг: чим відрізняється від кредиту і як вигідно оформити в Україні

Далеко не кожен українець сьогодні може дозволити собі купити нове або вживане авто "остаточно і безповоротно" - прийти в автосалон, оплатити покупку і виїхати щасливим володарем чотириколісного друга. Мало в нашій країні і тих, хто може скористатися розстрочкою або банківським кредитом, щоб оплатити вартість машини частинами.

Експерти радять в цьому випадку не прощатися з мрією, а спробувати взяти авто в лізинг - або, простіше кажучи, в оренду з правом викупу. Лізингові компанії відносяться до клієнтів трохи лояльніше, ніж банки , і частіше розглядають заявки "в індивідуальному порядку", знижуючи ставки клієнтам з гарною кредитною історією. У деяких випадках лізинг авто може бути навіть вигідніше, ніж кредит, але тут треба бути гранично обережним: занадто дешевий "сир" - перша ознака лізингових шахраїв. А їх в цьому році на ринку надзвичайно багато.

НАВІТЬ БАНКИ ПОЧАЛИ "лізингувати"

Незважаючи на те, що кредитування набирає обертів, отримати авто у кредит у банку простіше не стало. Банкіри як і раніше ретельно фільтрують клієнтів, процентні ставки все ще високі, а початкові витрати по кредиту обтяжуючих позичальника збором до Пенсійного фонду, страхуванням КАСКО і оплатою реєстрації авто. Для когось всі ці фактори (або навіть один з них) можуть стати вирішальною причиною відмовитися від покупки авто в кредит і розглядати альтернативні способи позики - наприклад, фінансовий лізинг або оренда авто з правом викупу. Скористатися цією схемою можуть як юридичні особи, так і фізособи, але активно його використовують підприємці: великі фірми за допомогою лізингу регулярно оновлюють автопарки, а пепешники змінюють особисті авто.

Учасники ринку відзначають, що попит на лізинг з боку українців зростає. "На початку року ми не прогнозували зростання ринку автолізингу. Влітку був період затишшя: в зв'язку з розглядом закону про зниження акцизів на старі авто покупці вичікували. Багато хто сподівався, що його прийняття вплине на вартість нових машин. Але, як ми можемо спостерігати, цього не відбулося. І ось на протязі останніх місяців відзначаємо тенденцію до пожвавлення продажів ", - ділиться спостереженнями директор Porsche Finance Group Ukraine Андреас Целлер. "В цілому в цьому році ринок зростає. І навіть деяке затишшя перед зниженням зборів не нівелювало цю тенденцію, - погоджується директор компанії FastFinance Дмитро Богодухов. - Зараз кількість укладених лізингових договорів корелює зі зростанням попиту на автомобілі, а він потроху відновлюється - в міру стабілізації курсу долара і вартості автомобілів у гривневому еквіваленті ".

Зростання інтересу до авто лізингу зазначає також директор асоціації "Українське об'єднання лізингодавців" Марина Масіч. За її словами, все більше українців шукають лізингові компанії, які готові працювати з фізособами. На сьогодні оренду з правом викупу для "фізиків" на ринку активно пропонують 5-6 благонадійних компаній. Але в новому році їх може стати більше, адже навіть деякі банки з числа тих, що кредитують купівлю машин, зараз відкривають відділення автолізингу. "Основна перевага лізингу перед кредитом в сьогоднішніх умовах полягає в більшій доступності для клієнтів. У першу чергу, в частині особливостей оцінки платоспроможності: для кредиту підходи жорсткіші", - пояснює директор департаменту автокредитування ПАТ "Кредобанк" Олександр Кушлик.

Тенденція. Українці стали більше купувати автомобілі.

Вимоги жорсткіші, АЛЕ УМОВИ КРАЩЕ

Низька планка вимог в лізингових компаніях пояснюється просто: коли людина бере авто в оренду, юридичним власником машини залишається лізингодавець. Право власності на авто переходить до лізингоотримувача тільки після повного розрахунку з компанією - на відміну від кредиту, де заставне майно належить клієнту після оплати початкового внеску. "Тому при виникненні проблем з обслуговуванням заборгованості набагато простіше забрати у клієнта авто", - підкреслює Кушлик. Це може статися не тільки при частих пропусках щомісячної плати, а й з інших причин: наприклад, при перевищенні щорічного пробігу або ухиленні від техогляду в ті терміни і на тій станції, яку вказала лізингова компанія.

Умови непрості, але засуджувати лізингодавців за строгість не варто. Як власники авто, вони зацікавлені в його товарному вигляді - на той випадок, якщо клієнт, наприклад, орендує машину для інтенсивної роботи в таксі і поверне її через пару років в непридатному стані. Крім цих моментів, переваг у лізингу перед кредитом все-таки більше. Для тих покупців, які хочуть отримати авто швидко і при мінімальних витратах. "Важливий плюс лізингу в тому, що витрати по реєстрації автомобіля, на збір до пенсійного фонду та страхування розподіляються в часі і сплачуються в складі щомісячних платежів, - пояснює Богодухів. - При отриманні кредиту ці витрати відразу лягають на позичальника і в деяких випадках можуть скласти до 10% вартості авто ".

"Дорожче, ніж кредит, лізинг може бути тільки в одному випадку, - акцентує Богодухів. - Якщо в лізингові платежі включаються витрати, пов'язані з сервісом автомобіля, сезонної заміною шин і аналогічні. Але це стосується більшою мірою лізингу для юросіб. Крім того, з лізингоодержувача знімається велике разове фінансове навантаження - наприклад, при необхідності оновити відразу всі чотири шини ". Втім, на ринку є пропозиції з мінімальним "наповненням" платежу: наприклад, компанії, які пропонують послугу короткострокового лізингу (терміном до року), часто вже не вимагають КАСКО, що дозволяє клієнту заощадити 6-7% від вартості автомобіля в рік, а в деяких випадках - і до 8%.

Погана КРЕДИТНА ІСТОРІЯ - ВИЩЕ СТАВКА

Що стосується фінансових умов лізингу, тут теж є кілька цікавих нюансів. "По-перше, на сьогодні це єдиний спосіб отримати фінансування на покупку авто в валюті, адже валютне кредитування банкам фактично заборонено. Це може дати двократну економію в процентній ставці, але покладає на покупця курсові ризики. З іншого боку - вартість автомобіля і так прив'язана до валюти, тому з ростом курсу долара росте і його гривнева ціна. Тому багато, з огляду на поточне зниження ризику девальвації гривні, вибирають лізинг з прив'язкою до долара і економлять на відсотках ", - аналізує Богодухів. Наприклад, в PFG Ukraine можна отримати авто в лізинг під 10,5% з визначенням еквівалента в іноземній валюті (термін до 5 років, аванс від 15%, адмінплатіж - 1,5%). А ось в гривнях відсоткова ставка гнучка: вона становить 24,9% і переглядається щокварталу.

"В цілому середні ринкові умови автолізингу за рік суттєво не змінилися, - відзначає директор з маркетингу групи компаній" АІС "Сергій Боровик. - Як правило, лізингодавець просить аванс в розмірі 30%, готовий укладати договір на термін від року до п'яти років зі ставкою по фінансуванню 25-27% в гривнях. Але ціна лізингу у нас прив'язана до ставок кредитів, і судячи з динаміки, приблизно через півроку ми прогнозуємо невелике зниження ставок - як в банках, так і в лізингових компаніях. Але треба враховувати, що лізингодавці індивідуально підходять до клієнтів, на відміну від банків, де єдина ставка і умови для всіх. Наприклад, якщо вас вважатимуть не надто благонадійним, то компанія збільшить розмір першого внеску, скоротить термін фінансування і підвищить ставку ".

А ось клієнти з позитивною кредитною історією можуть розраховувати на особливе ставлення лізингодавця. "Якщо клієнт справлявся з платежами за кредитами під час двох попередніх криз, то ймовірність, що він буде виконувати зобов'язання за договором лізингу, вище. Зараз значення фактора ідеальної кредитної історії буде тільки зростати", - переконаний Богодухів. Втім, реальну економію однієї тільки репутацією не заробиш: здешевити лізинг можуть партнерські програми з дилерами і виробниками. "Вони більш вигідні, так як певні складові ціни компенсуються за рахунок спеціальних фінансових механізмів з боку виробників або імпортерів", - зазначає Кушлик. На жаль, на відміну від кредитних партнерських програм лізингові на українському ринку поки одиничні.

УВАЖНО ЧИТАЙТЕ ДОГОВІР

Зростання попиту на автолізинг і в чималому ступені бажання людей заощадити призвели до справжнього сплеску шахрайства в цій сфері. Протягом майже півроку на профільних форумах в інтернеті публікують історії про те, як лізингові компанії беруть з клієнтів гроші і залишають їх з носом. Найчастіше, з точки зору права, шахрайства в чистому вигляді при цьому немає, а сама схема виглядає образливо просто.

"Такі псевдолізінгові компанії націлюються на фізосіб, - розповідає Боровик. - У мережі масово розміщується реклама про продаж нових авто різних марок за ціною на 10-20%, а то і на 30% нижче, ніж у офіційного дилера. Однак таких знижок в реальному житті не існує, адже будь-яку цінову акцію проводить дилер, а не лізингова компанія. Клієнту обіцяють поставку автомобіля протягом тижня, але після передоплати від 10 до 50 тис. грн. Клієнт підписує договір, вносить передоплату - і залишається ні з чим, тому що підписаний не лізинговий договір, а договір ... про надання консультаційних послуг з вибору автомобіля вартістю 10-50 тис. грн! Це - подаровані гроші на старті. Є договір, оплата зроблена, послуга надана".

"Сам лізинговий договір у таких компаній складений так, що авто виходить набагато дорожче, а поставки можна чекати від року до декількох років, - доповнює Масіч. - Клієнт зі злості розриває договір, втрачаючи в результаті таких дій навіть найменше право на відшкодування". Втім, експерт тут же визнає: відшкодування отримати дуже складно при будь-яких розкладах: "Правоохоронні органи проводять слідство і в його результаті встановлюють, що основні вимоги закону дотримані, а всі дискримінаційні норми щодо себе клієнт підписав в здоровому глузді і з доброї волі, - констатує Масіч. - до того ж псевдолізінгові компанії, як правило, офіційно зареєстровані і формально виконують всі наглядові вимоги. Так що причепитися в частині нелегальної фінансової діяльності об'єктивно ні до чого ".

Якщо договір  написаний дуже  дрібним шрифтом, варто насторожитися.

У Нацкомісії з регулювання ринків фінансових послуг проблему з лізинговими шахрайством не заперечують. Більш того - в кінці вересня відомство повідомило про виключення з Державного реєстру 27 лізингових компаній. Правда, не за афери, а за порушення в звітності. "Що стосується шахраїв, то до нас приходять скарги від фізосіб на дії лізингодавців при укладанні договорів, - розповів член Нацкомфінпослуг Олександр Залєтов. - Найчастіше люди відзначають, що договори лізингу перевантажені нормами і відсилання до законодавчих актів і написані дуже дрібним шрифтом. Також - що компанії дають неправдиву інформацію про ціну об'єкта, його наявність і терміни поставки, а представники лізингодавця кваплять клієнта з підписанням договору та оплатою послуг". Всі скарги такого характеру Нацкомфінслуг направляє в Нацполіцію на досудове розслідування. Правда, як уже зазначала Масіч, особливого ефекту від цього немає.

7 ПРОСТИХ КРОКІВ ЯК НЕ ПОПАСТИСЯ НА ГАЧОК ЛІЗИНГОВИХ ШАХРАЇВ

На що слід звернути увагу, якщо ви вирішили звернутися в лізингову компанію за фінансуванням.

КРОК 1. Вимагайте у менеджера лізингової компанії сертифікат Нацкомфінпослуг про включення даної лізингової компанії в реєстр компаній, які можуть надавати лізингові послуги. Навряд чи вам покажуть оригінал, але копії повинні надати. Відмова - це привід негайно забути про дану лізингову компанію. Компанія, яка не включена до реєстру, на 80% є шахрайською. На жаль, за останній час кілька шахрайських лізингових компаній отримали сертифікати. І регулятор нічого з цим вдіяти не може, так як формально і юридично до шахраїв причепитися неможливо.

КРОК 2. Уважно прочитайте договір лізингу. Покажіть його компетентному юристу. Якщо щось насторожило, краще попросити юриста поспілкуватися з лізинговою компанією для роз'яснення пунктів договору. Зверніть увагу на умови односторонньої зміни відсотка подорожчання. Відмова надати шаблон договору для вивчення до підписання - це вірна ознака шахрайства. Крім того весь текст повинен бути набраний нормальним читаним шрифтом.

КРОК 3. Ознайомтеся з договором поставки техніки між лізинговою компанією і дилером. У цьому документі немає нічого секретного, але ви точно будете знати всі умови поставки. Крім того, ви можете попросити включити вас третьою стороною в договір поставки. Якщо лізингова компанія відмовляється - це привід насторожитися.

КРОК 4. Не вірте позитивним відгуками про компанію в інтернеті. Якщо клієнт залишився задоволений роботою з лізинговою компанією, він рідко буде писати захоплені відгуки в інтернеті. Особливо слід бути уважним, якщо таких позитивних відгуків багато. А ось негативні відгуки читайте уважно. Крім того, часто клієнти при виборі лізингової компанії користуються послугами так званих лізингових брокерів. Завдання брокера - знайти найбільш приваблива пропозиція для клієнта. Але на практиці більшість брокерів намагаються відправити клієнта в ту компанію, яка платить найбільші комісійні брокеру. А які компанії платять великі комісійні? Правильно, шахраї. Брокер рекомендує компанію, отримує комісійні і на цьому його роль закінчується. Тому завжди перевіряйте і перевіряйте ще всю інформацію, документи і пропозиції особисто.

КРОК 5. Обов'язково попросіть реквізити компанії і перевірте її по різних базах. Зараз багато відкритих баз: фіскальної служби, судових рішень, виконавчої служби, Бюро кредитних історій і так далі. Наявність великої кількості судових рішень, де лізингова компанія є відповідачем, - привід бігти від неї подалі.

КРОК 6. Якщо ви вирішили підписувати договір, то звірте роздрукований договір лізингу з тим, який вам давали вичитувати. Само собою зрозуміло, що всі пункти повинні збігатися.

КРОК 7. До оплати авансового платежу ви повинні обов'язково мати на руках всі підписані з боку лізингової компанії оригінали договорів. Незайвим буде попросити наказ на директора або інший документ, який підтверджує право підпису, а також копію паспорта підписанта з боку лізингової компанії. Крім шахрайських лізингових компаній у вас можуть виникнути проблеми і з нормальною лізинговою компанією в разі її банкрутства. У 2009 році в Україні збанкрутувало багато лізингових компаній, і вони створили масу неприємностей своїм клієнтам. Не полінуйтеся, подивіться в Бюро кредитних історій кредитний рейтинг лізингової компанії. Також корисно дізнатися, не допускала лізингова компанія дефолт по облігаціях і не реструктуризувала заборгованість за кредитами і облігаціями.

NOTA-BENE. Будьте уважні при підписанні договорів, консультуйтеся з грамотними і довіреними юристами. І пам'ятайте, що лізинг від надійної компанії - це найефективніший фінансовий інструмент для розвитку бізнесу і для вирішення персональних актуальних завдань, наприклад, покупки автомобіля.

segodnya.ua
Автовлізинг автокредит договір умови
Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію
Оцініть першим
(0 оцінок)
Поки ще ніхто не оцінював
Ніхто ще не рекомендував
Авторизуйтесь ,
щоб оцінити і порекомендувати

Коментарі

Суспільство
Продовжується спільна робота працівників служби у справах дітей з інспекторами ювенальної превенції Новоград-Волинського ВП ГУНП та представниками ДСНС щодо недопущення та попередження нещасних випадків на водоймах серед неповнолітніх, профілактики вживання спиртних та тютюнових виробів, попередження бездоглядності, створення безпечного середовища для дітей. 04.08.2020 року проведено спільний рейд на березі річки Случ, де під час літньої спеки відпочивають...
Суспільство
На сьогодні Національна служба здоров'я України законтрактувала 1084 заклади на надання медичної допомоги пацієнтам в стаціонарних умовах. З них: 1049 закладів – без проведення хірургічних операцій; 843 заклади – на здійснення хірургічних операцій в стаціонарних умовах.  Про це НСЗУ інформує на своїй сторінці у фейсбук. За надання стаціонарної допомоги пацієнтам в квітні-липні цими закладами НСЗУ вже виплатила їм 10 млрд грн. В безоплатний пакет з надання...
Суспільство
30-та окрема механізована бригада імені князя Костянтина Острозького (30 ОМБр, в/ч А0409, пп В2731) отримала мобільні комплекси спостереження, про це повідомляє пресслужба бригади. Мобільний комплекс спостереження дозволяє ефективно та безпечно спостерігати вздовж лінії зіткнення з противником. Він дає можливість за декілька хвилин розгорнути систему спостереження, де є ризик снайперського вогню. Даний комплекс допомагає бійцю спостерігати за ворогом через...
Суспільство
Новоград-Волинська ОТГ - на 28 місці в загальноукраїнському рейтингу інституційної спроможності і сталого розвитку малих та середніх громад України. Про це повідомляє Регіональний центр економічних досліджень та підтримки бізнесу. За результатами наданої інформації, Фондом "Регіональний центр економічних досліджень та підтримки бізнесу", сформовано черговий рейтинг інституційної спроможності і сталого розвитку малих та середніх громад України. Публікуємо р...
Суспільство
Щодо стану захворюваності на коронавірус в Новоград-Волинській міській ОТГ на 04 серпня 2020 року повідомив Любомир Дутчак - начальник відділу з питань охорони здоров’я та медичного забезпечення міської ради. За минулу добу нових випадків захворювання на коронавірусну інфекцію в Новоград-Волинській міській ОТГ не зареєстровано. Однак, до інфекційного відділення КНП «Новоград-Волинське міськрай ТМО» поступили житель району 1960 р.н. та жителька Ємільчинсько...
Суспільство
Проблема так званої подвійної оренди землі є доволі цікавим явищем у діяльності як сільськогосподарських підприємств, так і органів юстиції, до числа функцій яких належить реєстрація прав оренди в державних реєстрах. Варто зазначити, що ринку землі в Україні поки що немає (якщо, звичайно, під словом «земля» розуміти лише ту землю, цільове призначення якої полягає в товарному сільськогосподарському виробництві), зате є ринок оренди землі, конкуренція на яко...
Суспільство
У місті Новограді-Волинському в мікрорайоні "Морське" можливі перебої з водопостачанням.  Про це повідомляє адміністрація КП НВМР "ВУВКГ".  У зв'язку з профілактичними роботами на підвищувальній насосній станції (ПНС) по вулиці Ушакова, 05.08.2020 року з 9:00 до 17:00 години водопостачання буде подаватися з пониженим тиском. Просимо поставитись із розумінням до тимчасових незручностей!" - йдеться в повдомлені.
Суспільство
Запрошуємо жителів Новоград-Волинщини долучитися до ініціативи "Мій телефонний друг", всеукраїнського проєкту дружньої підтримки та інформування людей, що опинилися на самоті. У відповідь на наслідки COVID-19 в Україні Дитячий фонд ООН (ЮНІСЕФ) та Українська Волонтерська Служба (УВС) запустили проєкт Мій телефонний друг, щоб підтримати людей, які опинилися на самоті. Волонтери проєкту, здебільшого молодь, телефонуватимуть самотнім людям літнього віку, людя...
Суспільство
На офіційному сайті Житомирської ОДА сьогодні о 8 годині ранку 2020 року було оприлюднено наступну інформацію:«На позачерговому засіданні Державної комісії з питань техногенно-екологічної безпеки та надзвичайних ситуацій 31 липня було прийнято рішення про встановлення рівнів епідемічної небезпеки поширення COVID-19.  На виконання пункту 3 постанови Кабінету Міністрів України від 22 липня 2020 р. №641 «Про встановлення карантину та запровадження посилених п...